Une arnaque utilisant des produits financiers : MT760 ou MT799Le sigle MT (Message Type) est suivi d’un nombre à trois chiffres indiquant le groupe, et le type de message. Les MT7 sont relatifs aux documents de crédit et de garantie. Le MT 760 permet de bloquer une somme d’argent auprès d’une banque et le MT799 de transférer la somme bloquée vers un tiers au moyen d’une simple signature.
Pour l’escroc, le schéma de l’arnaque consiste à demander à une entreprise de bloquer 10, 20 à 30 millions d’euros sur un compte bancaire (via le SWIFTMT760) et ensuite de transférer cet argent, avec l’accord de l’entreprise, sur un autre compte (via l’opération SWIFTMT799). L’escroc justifie ce transfert par la nécessité de réaliser des opérations de placements financiers très rentables (4%) au moyen d’un prêt accordé par une deuxième banque à partir des sommes transférées (opération de levier). En réalité, il n’existe aucun prêt. L’argent est rapidement détourné
Source : Gendarmerie Nationale
Voici les différents champs des activités de marchés couverts par les messages :
MT 019 : Si un ordre de paiement est rejeté, le participant donneur d'ordre reçoit un avis de rejet (MT 019) où le motif du rejet est indiqué en ayant recours aux codes d'erreur.
MT 03 : banque fournisseur (crédit fournisseur)
MT020 Demande de recherche (Texte et Historique)
MT103: Transfert de crédit client unique - Core
MT103 +: virement client unique - STP
MT103R: virement client unique - remise
MT-103 - SWIFT Les MT-103 sont la forme de communication SWIFT la plus utilisée et sont normalement utilisés pour effectuer des paiements aux clients d'une autre banque dans un autre pays.
Alors que le MT103 est un format de message standard, une grande partie du contenu est flexible car les banques ont des exigences différentes quant aux informations dont elles ont besoin pour traiter les paiements.
Pour qu'un message MT103 et MT103 + soit correctement interprété par la banque réceptrice, les coordonnées bancaires contenues dans le fichier, y compris les informations IBAN et BIC, doivent être correctes, afin que le transfert se déroule correctement
MT110: Avis de chèque (s)
MT111: Demande d'arrêt de paiement d'un chèque
MT112: Etat d'une demande d'arrêt de paiement d'un chèque
MT206: Vérifier le message de troncature
MT256: Avis de non-paiement de chèques
MT190: Avis de frais, intérêts et autres ajustements
MT191: Demande de paiement des frais, intérêts et autres dépenses
MT192: demande d'annulation
MT195: Requêtes
MT196: Réponses
MT198: Message propriétaire
MT199 : Un type de message rapide 199 est un message interbancaire utilisé entre deux banques pour transmettre la valeur d'une obligation ou un skr ou un message au format libre engageant 2 banques à être prêtes à aller de l'avant avec une transaction.
Généralement un privé, un message Mt199 Swift est utilisé pour communiquer une information bancaire, jamais un ordre de paiement.
MT 202 : banque à banque (crédit acheteur) MT202 / ordre de paiement avec donneur d’ordre et bénéficiaire qui sont des établissements bancaires
MT290: Avis de frais, intérêts et autres ajustements
MT291: Demande de paiement des frais, intérêts et autres dépenses
MT292: demande d'annulation
MT293: Message du service d'information
MT295: Requêtes
MT296: Réponses
MT298: Message propriétaire
MT300 : confirmation d’une transaction de change
MT400 Avis d’encaissement
MT502 : ordre d'achat ou de vente
MT535 : relevé de compte-titres
MT541 : instruction de recevoir des titres contre paiement
MT600 : confirmation d'une négociation sur métaux précieux
MT 601 : Confirmation d'une option sur métal précieux
MT 604 : Ordre de transfert/livraison de métal précieux
MT 605 : Avis de réception de métaux précieux
MT 606 : Avis de débit de métal précieux
MT 607 : Avis de crédit de métal précieux
MT 608 : Relevé d'un compte métal
MT 609 : Relevé des contrats de métaux
MT 620 : Metal Fixed Loan/Deposit Confirmation
MT 643 : Notice of Drawdown/Renewal
MT 644 : Advice of Rate and Amount Fixing
MT 645 : Notice of Fee Due
MT 646 : Payment of Principal and/or Interest
MT 649 : General Syndicated Facility Message
MT 690 : Avis de frais, intérêts et autres ajustements
MT 691 : Demande de paiement de frais, intérêts et autres ajustements
MT 692 : Demande d'annulation
MT 695 : Requêtes
MT 696 : Réponses
MT 698 ; Message propriétaire
MT 699 :Message de format libre
Le traitement d'un crédit documentaire, depuis son ouverture jusqu'à son dénouement, occasionne de nombreux messages entre les différentes banques, parties à ce crédit documentaire. Afin de sécuriser ces échanges, ces différents messages utilisent le réseau SWIFT.
Les messages qui transitent sur le réseau interbancaire SWIFT sont des messages codés chiffrés selon les transactions engagées. Ainsi, les numéros de transactions relatives aux crédits documentaires font « partie de la famille » des 7.
MT700 /701 Ouverture de crédit documentaire
Émission d’un crédit documentaire / Crédits documentaires et Garanties
MT 705 : Préavis d’émission d’un crédit documentaire
MT 707 : Modification d’un crédit documentaire
MT 710/MT711 : Notification d’un crédit documentaire par l’entremise d’une Banque tierce
MT 720/MT721 : Transfert d’un crédit documentaire
MT 730 : Accuse de réception
MT 732 : Avis de levée de réserves
MT 734 : Avis de refuse
MT 740 : Autorisation de remboursement
MT 742 : Demande de remboursement
MT 747 : Modification d’une autorisation de remboursement
MT 750 : Avis d’irrégularités
MT 752 : Autorisation de paiement d’acceptation/de négociation
MT 754 : Avis de paiement / d’acceptation/de négociation
MT 756 : Avis de remboursement ou de paiement
MT760: Garantie
- Le MT-760 est un type de message SWIFT, il fonctionne un peu comme une garantie bancaire.
- Essentiellement, un MT-760 est un message SWIFT qui garantit qu'une banque effectuera un paiement en faveur d'un client d'une autre banque. Lorsqu'un MT-760 est émis, la banque émettrice suspend les fonds de son client, garantissant ainsi que les fonds sont en place pour effectuer le paiement au destinataire du MT-760.
MT 790 Avis de charges, intérêts et autres ajustements
MT791 Demande de paiements de charges, intérêts et autres dépenses
MT792 Demande d'annulation
MT795 Requêtes (questions)
MT796 Réponses
MT 799 : Message au format libre
- Le MT-799 est un type de message SWIFT au format libre dans lequel une institution bancaire confirme que les fonds sont en place pour couvrir une transaction potentielle.
- Un compte doté de la capacité SWIFT MT-799 permet une vérification électronique SWIFT de banque à banque pour la preuve de fonds conformément aux types de message SWIFT Catégorie 7 «Marchés du Trésor et syndication».
- Le MT-799 à l'occasion, peut être utilisé comme un engagement irrévocable, selon la langue utilisée dans le MT-799, mais il ne s'agit pas d'une promesse de paiement ou d'une quelconque forme de garantie bancaire dans son format standard.
La fonction du MT-799 est de transférer la somme bloquée vers un tiers au moyen d’une simple signature.
Source : Gendarmerie Nationale
MT800 Vente et notification de règlement de chèques de voyage
MT890: avis de frais, intérêts et autres ajustements
MT891: Demande de paiement des frais, intérêts et autres dépenses
MT892: demande d'annulation
MT895: requêtes
MT896: Réponses
MT898: Message propriétaire
MT900 Gestion de trésorerie et information des clients : confirmation de débit du compte (émis par le teneur de compte, par exemple suite au traitement d'un message MT202 ou d'un MT103)
MT910 : avis de crédit du compte
MT950 : relevé de compte espèces
MTn9 Messages communs
MTn92 Demande d’annulation d’un ordre
MT990: Avis de frais, intérêts et autres ajustements
MT991: Demande de paiement des frais, intérêts et autres dépenses
MT992: demande d'annulation
MT995: Requêtes
MT996: réponses
MT998: Message propriétaire
MT999 : message en texte libre